蚂蚁金服董事长彭蕾

　　4月23日消息，蚂蚁金服董事长彭蕾出席了第20届哈佛中国论坛，论坛上她发出了这样的感慨，“对信用体系，我们思考越深，越觉得超出我们的能力边界，我们的信用团队，需要去找人类学家、社会学家、心理学家，当然，金融经济的专家也需要”。

　　信用体系建设在今天的中国备受各界关注，但如何衡量一个人的信用，这很可能是个颇为复杂的命题。在信用体系发展最为成熟的美国，92%的群体有自己的信用数据，由于金融体系的发达，美国的个人信用有许多都来自于他们的金融生活。但在中国，信用体系的覆盖度大约为35%，有意思的是，在中国，社会诚信体系的建设正在呈现出比美国更多元的感觉。

　　在哈佛论坛上，彭蕾介绍了一些来自中国的尝试：“比如我们认为在每一个需要有押金的地方，都是信用缺失的地方，租房，去图书馆借书，还有现在很火的共享单车，芝麻信用团队在尝试通过不用押金，凭借信用借还的方式，去为一个普通人积累他的信用。”

　　据过去几个月，芝麻信用内部一直在拓展“信用借还”的业务，起初是充电宝、雨伞、图书、移动wifi这些小物件；最近，拓展到了国内大热的共享单车，以及租房这类押金价格较高的领域。

　　“金融只是社会生活的一个方面，一个人在不同领域中体现出来的守信程度和行为习惯，也许能更完整的反应他的信用程度。但这件事很难，一个人会按时还书，不代表他就能按时还钱，一个人会按时还钱，也不代表他就会按时交税，遵纪守法，信用是个很宽泛，很复杂的问题。”一位业内人士分析说。

　　哈佛大学经济学教授，2016年诺贝尔经济学奖获得者奥利弗·哈特也表达了类似观点，他认为，信用社会其实需要了解人的行为，要了解种种细节才能用数据来分析一个人是否可信。

　　而这也是为什么彭蕾会认为，信用团队并不仅仅需要金融经济方面的专家。“我们内部在思考这类问题，比如一个爱闯红灯的人，跟按时不按时还款有没有关联，通过我们对各种大数据的研究，我们发现，很多看起来与信用没关系的事件之间，是存在着关联的。”

　　在彭蕾看来，中国正在尝试着探索和建设一个有自己特色的信用体系，虽然这并不容易，但是过程非常有意义和价值。

　　创办于1997年的哈佛论坛，每年都会邀请商界、学界、政界领袖精英，深入探讨中国面临的挑战、问题和趋势，并为此出谋划策。(徐利)